Quasi sempre incontro il debitore quando l’avviso di vendita è già stato pubblicato. Mancano poche settimane alla data. A volte qualche giorno.

Quasi sempre incontro il debitore quando l’avviso di vendita è già stato pubblicato. Mancano poche settimane alla data. A volte qualche giorno.

In quelle settimane capita di trovare una via d’uscita reale. La situazione ha i requisiti per una procedura da sovraindebitamento, il piano si può costruire, la casa forse si può tenere. Poi arriva un dettaglio che da fuori sembra assurdo: trovare la strada non ferma l’asta.

La procedura va preparata, l’esecuzione intanto corre

Il Codice della crisi offre strumenti seri a chi non riesce più a reggere i propri debiti. Il piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore e il concordato minore servono a riportare il debito accumulato dentro una misura sostenibile, quando ci sono le condizioni. In certe situazioni permettono anche di conservare l’abitazione. Decide il giudice, e decide sulla situazione personale di quel debitore.

Per arrivare al deposito serve lavoro. Bisogna ricostruire ogni debito, i redditi, le spese della famiglia e il valore della casa. Bisogna chiedere documenti alle banche e alle società che nel frattempo hanno comprato il credito. Qualcuno risponde in una settimana, qualcun altro in due mesi. Poi l’OCC deve fare le sue verifiche.

Nessuna di queste attività sospende la procedura esecutiva. Il calendario del tribunale va avanti per conto suo.

Il tratto scoperto

Chiedere la sospensione oggi si può, ma a condizioni precise. Dire al giudice che ci si sta lavorando non basta.

Così si apre un vuoto. La protezione arriva quando il piano è pronto, mentre la famiglia ne avrebbe bisogno proprio mentre il piano lo sta costruendo. È in questo vuoto che una possibilità concreta può spegnersi, senza che nessuno abbia commesso un errore vero.

Qualcosa si muove

Alla Camera c’è la proposta di legge Atto Camera 2885. Prevede una sospensione delle azioni esecutive e cautelari fino a 180 giorni, legata alla domanda di accesso alle procedure indicate nel testo. Sei mesi per costruire un piano senza la data dell’asta sul collo.

Poi c’è il Tribunale di Brindisi. Con l’ordinanza del 10 settembre 2026 ha portato davanti alla Corte costituzionale l’art. 70 del Codice della crisi. Il punto è la possibilità di concedere misure protettive prima che la proposta venga esaminata, quando il debitore rischia di perdere la casa.

Sono segnali da seguire da vicino, non regole già in vigore. Chi oggi ha un’asta fissata non può contare né sulla proposta né sull’ordinanza. Scambiarle per una sospensione automatica delle aste sarebbe l’errore più costoso del momento.

Nell’ultima finestra

Quando esce l’avviso di vendita il tempo è poco. Quello che lo brucia più in fretta, però, è l’esitazione.

Le ragioni per cui il debitore arriva tardi le conosco bene. Le buste lasciate chiuse sul mobile dell’ingresso. Il “vediamo il mese prossimo”. La fatica di dire in famiglia come stanno davvero le cose.

E c’è chi aiuto lo ha chiesto, e anche per tempo. Davanti a un atto con timbri e notifiche la scelta cade quasi per riflesso su una figura legale, ed è comprensibile. Esecuzione immobiliare e sovraindebitamento però si intrecciano. Una lettura solo giudiziale della situazione rischia di lasciare fuori la parte economica, che è dove le vie d’uscita si trovano. Le situazioni che vedo andare meglio sono quelle in cui legale, OCC e consulente del debito lavorano allo stesso tavolo.

Chi ha la casa all’asta, il più delle volte, non chiede soltanto di chiudere il debito. Chiede di restare a casa sua. Per provarci servono settimane, a volte mesi. Una settimana guadagnata all’inizio vale più di qualsiasi corsa negli ultimi giorni.

Nessuno può promettere che basti. Senza quel tempo, però, la partita non comincia nemmeno.